Da li mi je potrebna dozvola NBS da osnujem firmu za brzo kreditiranje?

Delatnost davanja kredita i zajmova građanima u Srbiji je strogo regulisana i, suprotno uverenju koje mnogi imaju gledajući reklame ovakvih firmi, nije dovoljno samo registrovati privredno društvo za ovu delatnost, jer prema Zakonu o bankama, davanje kredita kao delatnost od poverenja rezervisano je isključivo za banke koje poseduju dozvolu za rad Narodne banke Srbije, dok pravna lica koja nisu banke ne mogu se baviti klasičnim kreditiranjem u smislu bankarskog kredita. Firme koje se reklamiraju kao davaoci brzih zajmova građanima obično posluju na osnovu Zakona o obligacionim odnosima kao davaoci zajma, što je pravno različit institut od bankarskog kredita, i za ovakvu delatnost formalno nije potrebna posebna dozvola NBS na isti način kao za banku, ali ako uz davanje zajma nudite dodatne finansijske usluge, na primer platne usluge, ili ako je struktura posla takva da faktički predstavlja neovlašćeno bavljenje bankarskim poslovima, NBS može smatrati da nezakonito obavljate delatnost koja zahteva dozvolu, što povlači ozbiljne prekršajne, pa i krivične sankcije za neovlašćeno bavljenje bankarskim poslovima po Zakonu o bankama. Dodatno, čak i ako poslujete kao davalac zajma van bankarskog režima, morate strogo poštovati Zakon o zaštiti potrošača u pogledu jasnog isticanja efektivne kamatne stope, zabrane zelenaških kamata prema Krivičnom zakoniku koji sankcioniše ugovaranje očigledno nesrazmerne imovinske koristi, kao i propise o zaštiti korisnika finansijskih usluga ako se zajam nudi fizičkim licima kao potrošačima. S obzirom na složenost i visok regulatorni rizik ove delatnosti, izuzetno preporučujem da pre pokretanja posla konsultujete advokata specijalizovanog za finansijsko pravo koji će analizirati vaš tačan poslovni model i dati mišljenje da li vam je, s obzirom na konkretnu strukturu posla, potrebna dozvola NBS, licenca za pružanje platnih usluga, ili neka druga saglasnost, jer neovlašćeno bavljenje regulisanom finansijskom delatnošću nosi ozbiljan rizik zatvaranja biznisa i krivične odgovornosti osnivača.